La adaptación de las compañías aseguradoras a la nueva realidad relacionada con la movilidad eléctrica no está siendo uniforme, de manera que un reciente estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) sobre las pólizas seguros advierte de que los conductores de coches eléctricos pagan, de media, un 36 % más que aquellos que optan por uno de combustion.
La OCU señala en su estudio que el principal motivo que explica este sobreprecio radica en el elevado coste de sustitución de las baterías en caso de accidente, ya que para un coche eléctrico con gran autonomía, cambiar este componente puede alcanzar fácilmente los 15.000 euros, una cifra que las aseguradoras consideran un riesgo elevado.
Este sobrecoste también se aplica a los híbridos no enchufables, que son un 20 % más caros de asegurar, pese a que sus baterías son más pequeñas y sustituirlas cuesta unos 2.500 euros, lo que sugiere que podrían existir otros factores comerciales tras este incremento.
Debido a estos costes, ante un siniestro que afecte a la batería, muchas compañías prefieren declarar el coche como siniestro total y ofrecer únicamente el valor venal del vehículo.
Por ello, la OCU recomienda exigir a la aseguradora que informe sobre cuál sería la indemnización máxima en cada renovación para valorar si compensa mantener una póliza a todo riesgo a medida que el coche cumple años.
Para realizar esta comparativa, la OCU utilizó como referencia el perfil de un conductor de 60 años en Madrid, sin siniestralidad, y comparó cuatro modelos de prestaciones similares: un Tesla Model 3 (eléctrico), un Toyota C-HR (híbrido), un BYD Seal U DM-i (híbrido enchufable) y un Hyundai Tucson (gasolina). Los resultados confirman una jerarquía de precios muy clara que se basa en que la mayor oportunidad de ahorro no reside en el tipo de motor, sino en la comparativa entre compañías.
El estudio revela brechas de hasta 2.400 euros de diferencia entre pólizas con coberturas parecidas según la aseguradora elegida. Por ejemplo, para un mismo modelo eléctrico, la prima puede variar desde los 544 euros hasta casi 3.000 euros.
Además de comparar antes de contratar, la OCU sugiere que, cuando el vehículo tenga ya varios años y su valor venal se haya reducido, es más recomendable optar por un seguro a terceros. Es decir, conytratar pólizas que incluyan coberturas de lunas, incendio y robo, además de una protección jurídica mínima de 3.000 euros para la libre elección de profesionales en caso de conflicto.
